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Planification patrimoniale
Résumé
La planification patrimoniale (désignée aussi planification financière patrimoniale ou conseils en gestion de patrimoine ou planification financière personnelle) est un processus d'anticipation relative au patrimoine.
La planification patrimoniale s'applique généralement au patrimoine d'un particulier, d'un collectif d'individus (ex.: famille, associés, copropriétaires), d'une organisation (ex.: une entreprise) ou d'une entité fiduciaire. Leur patrimoine net consiste à l'ensemble des biens possédés, évalués au prix du marché, moins les dettes et autres engagements financiers.
La planification patrimoniale consiste à prévoir l'organisation d'un patrimoine pour répondre aux préoccupations ou contraintes, ou atteindre les objectifs de son propriétaire. Pour y parvenir, la démarche consiste à évaluer le portrait socio-économique d'un client, cerner les problèmes, les besoins et les opportunités, à faire une comparaison avec la situation future souhaitée, à prodiguer des conseils et à concevoir des stratégies patrimoniales. Idéalement, cette démarche aboutit à la conception d'un plan financier global inter-reliant les divers domaines de la planification patrimoniale.
Les divers modèles de pratique en planification patrimoniale conçus et utilisés par les organismes réglementaires, les instituts de formation, les entreprises de services financiers ou de services professionnels, varient selon les activités typiques des professionnels encadrés. Les principaux domaines d'intervention en planification patrimoniale se déclinent en trois catégories :
domaines généraux (fiscalité, finance, aspects légaux, risques sur la personne et/ou sur les biens),
d'expertise (patrimoine immobilier, opérations transfrontalières, entreprise, fiducie, successoral),
domaines reliés aux activités, aux événements de la vie ou au cycle de vie (ex.: études post-secondaires, carrière, unité familiale, loisirs, invalidité, retraite, décès).
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