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Concept
Conseiller en gestion de patrimoine
Résumé
Un conseiller en gestion de patrimoine ou CGP, gestionnaire de patrimoine ou gestionnaire de fortune est un professionnel se spécialisant dans le conseil et la gestion de patrimoine privé et qui intervient dans la gestion de patrimoine individuel ou familial, incluant le patrimoine fiduciaire ou d'entreprise. Ce rôle peut être décisionnel ou consultatif, selon l'entente de services professionnels. Il conseille ses clients fortunés sur leur patrimoine financier, immobilier, professionnel, ou encore artistique, en leur préconisant notamment de placer une partie de leur avoirs dans diverses opérations.
Exemple : Sur les marchés financiers, de capitaux, immobilier ou encore d'épargne (actions, obligations, fonds d'investissement, SCPI, OPCI, ETF, Assurance-vie ou d'autres solutions alternatives.
Un conseiller en gestion de patrimoine peut également accompagner ses clients dans plusieurs domaines comme l'optimisation fiscale, la donation/succession, la préparation à la retraite, ou encore dans la défiscalisation.
Les conseillers en gestion de patrimoine peuvent exercer leur métier au sein d'un établissement bancaire, d'assurance, financier, d'un family office, d'un cabinet d'expertise comptable ou en indépendant au sein d'un cabinet en gestion privée ou de patrimoine.
L'appellation de conseiller en gestion de patrimoine est très encadrée et désigne en France, une activité de conseil incluant au moins une habilitation règlementaire :
CIF : conseiller en investissements financiers ;
ORIAS : Organisme centralisateur qui délivre les autorisations pour les statuts CIF, IOBSP, courtier en assurances ;
IOBSP : les intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement ;
La compétence juridique appropriée suivant les diplômes précis (les conseillers en gestion de patrimoine sont souvent titulaires d'un master 2 d'école de commerce ou de gestion option gestion de patrimoine).
Être membre d'une association ou d'une chambre professionnelle des conseils en gestion de patrimoine agréée par l'Autorité des Marchés Financiers, aussi appelée AMF, (pour les entreprises de courtage et conseil en banque, finance et assurance) comme l'ANACOFI ou la CNCGP.
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Publications associées (32)
Concepts associés (15)
Fonds de placement
Un fonds de placement (ou fonds d'investissement) est un organisme de détention collective d'actifs financiers. L'intérêt de la gestion collective est de bénéficier de gestionnaires de placements professionnels et d'économies d'échelle (coûts de transaction moins élevés). Ils fonctionnent en multipropriété, en émettant auprès des épargnants, sous forme d'actions, des titres de propriété qui représentent une part de leur portefeuille. Ils sont généralement à capital variable, ce qui permet des souscriptions et rachats à tout moment par les épargnants.
Banque
vignette|La banque Monte dei Paschi di Siena, plus vieille banque du monde. Une banque est une institution financière qui fournit des services bancaires, soit notamment de dépôt, de crédit et paiement. Le terme de banque peut désigner de façon générale le secteur bancaire. Les banques jouent un rôle essentiel dans la stabilité et le fonctionnement du système financier, et sont en général soumises à une importante surveillance prudentielle de la part de l'État.
Commission (rémunération)
Lors d'un contrat, une commission est une somme d'argent qui peut être versée à un intermédiaire pour avoir mis en contact un vendeur et un acheteur sur un marché. Commission occulte Lorsqu'illégales, par exemple dans le cadre de l'obtention d'un marché public, les commissions occultes sont versées en argent liquide ou par le biais de fausses factures émises par une société écran, à activité plus ou moins fictive. Elles peuvent mettre en jeu des paradis fiscaux.