Concept
Le regroupement de crédits est une technique financière qui consiste à consolider différentes dettes, différents crédits, en les regroupant en un seul crédit, rééchelonné sur une durée plus longue. L’emprunteur ne doit plus assumer qu’une seule et unique mensualité, dont la charge de remboursement mensuel est diminuée. Autrefois désigné par rachat de crédit, le terme a été écarté juridiquement. Cette pratique très développée dans les pays anglo-saxons se développe depuis les années 1980 en France, à cause notamment du surendettement croissant des ménages dû en particulier à la hausse des prix de l'immobilier et au développement des crédits renouvelables ou revolving. Les banques y voient également un nouveau segment de croissance au moment où le secteur de la banque de détail arrive à maturité. Entre 1980 et 1990, ce sont essentiellement des prêteurs allemands qui sont les premiers à proposer aux Français le regroupement de leurs prêts en un seul. Ainsi, la Credit Commerzbank et la Hamburghyp Hypothekenbank interviennent, uniquement pour les foyers propriétaires ou en accession à la propriété, sous forme de prêts hypothécaires. En France, ce sont la banque RSGB (Royal Saint-Georges Bank, maintenant renommée My Money Bank) et le CFCAL (Crédit Foncier Communal d’Alsace Lorraine) qui sont les pionniers financiers sur le marché du rachat de crédits. Les autres options de consommation incluent: le règlement de la dette, lorsque la dette d'un individu est négociée à un taux d'intérêt ou en principal moindre avec les créanciers afin d'alléger le fardeau global; annulation de la dette, lorsqu'une partie ou la totalité d'une dette individuelle est annulée; consolidation de dettes, où l'individu est en mesure d'acquitter les dettes en cours en souscrivant un nouveau emprunt. Parfois, la solution comprend certaines de ces tactiques. Le regroupement de crédits, représente une production annuelle de 2.7 milliards d’euros ( à ), en hausse en de 13,9 % par rapport à , selon les données de l’Association des sociétés financières.
Thomas Alois Weber, Michael Mark