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Concept
Dossier de crédit
Résumé
Cet article traite du concept général du terme antécédents de crédit et dossier de crédit.
Un antécédent de crédit est un historique de paiement des créances d'un emprunteur. Un dossier de crédit est un historique des antécédents de crédit d'un emprunteur provenant de plusieurs sources, incluant les banques, les compagnies de carte de crédit, les agences de recouvrement et le gouvernement. La cote de crédit, aussi appelée le pointage de crédit, d'un emprunteur est le résultat du calcul d'un algorithme mathématique à partir d'informations contenu au dossier de crédit, couplé à d'autres sources, afin de déterminer les risques de prêter de l'argent à une personne définie.
Dans plusieurs pays, lorsqu'un consommateur effectue une demande de crédit auprès d'une banque, d'une compagnie de carte de crédit ou tout autre prêteur, les renseignements personnels qu'il consent à partager sont transférés à des agences d'évaluation de crédit. Ces agences utilisent alors l'information collectée pour constituer un dossier contenant plusieurs renseignements personnels, dont l'ensemble des antécédents de crédit du consommateur. Le prêteur ayant accès à ce dossier peut évaluer le niveau de risque de défaut de paiement qu'il attribue au consommateur en fonction de ses antécédents de crédit, ce qui lui permet de prendre une décision plus éclairée. Autrement dit, le prêteur détermine la capacité potentielle du consommateur à rembourser le prêt demandé. Les prêteurs évaluent favorablement le fait de payer les dettes à temps. Au contraire, ils évaluent défavorablement les retards de paiement. Un paiement à l'avance ne compense pas forcément un retard de paiement.
La précision des dossiers de crédit est un enjeu largement discuté. En général, les acteurs de l'industrie du crédit maintiennent que les données contenues dans les dossiers de crédit sont très précises. Pour soutenir ces prétentions, les agences d'évaluation de crédit mentionnent leur propre recherche sur 52 dossiers de crédit pour mettre en valeur le fait que ceux-ci soient justes.
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